Что лучше: копить или брать кредит

Вопрос о том, что лучше — копить или брать кредит, не имеет универсального ответа. Решение зависит от индивидуальных финансовых целей, уровня дохода, платежной дисциплины и других факторов.

Преимуществом кредитования является возможность не откладывать даже дорогостоящую покупку. Если вовремя платить кредит, то у заемщика формируется положительная кредитная история, благодаря чему он может в будущем оформить займы на улучшенных условиях. Главным минусом кредитов является большая переплата – в прошлом году она достигала до 40% от суммы кредита на фоне высокой ключевой ставки. Также неправильная оценка собственной платежеспособности при погашении кредита может привести к начислению пени и ухудшению кредитной истории. А еще у заемщика остается меньше свободных средств для формирования накоплений на другие нужды.

Главное преимущество накоплений — в отсутствии долговой нагрузки. Если хранить сбережения в банке (вклад, накопительный счёт) или инвестировать (например, при помощи накопительного страхования жизни), можно компенсировать обесценивание денежных средств из-за инфляции. При этом, накопление крупной суммы может занять годы.

Чтобы улучшить свои навыки сбережения и научиться эффективно управлять деньгами, нужно сначала определить четкую цель сбережений, вести бюджет доходов и расходов и отказаться от импульсивных покупок, чтобы избегать лишних неоправданных трат. Сразу после получения дохода откладывайте фиксированный процент от этой суммы (например, 10–20%) на отдельный счет или вклад. Средняя зарплата в Чите на конец 2025 года составляла около 99 тыс. рублей, следовательно, откладывать можно около 10-20 тыс. рублей в месяц.

Накопительное страхование жизни (НСЖ) представляет собой эффективный финансовый инструмент для формирования сбережений или дополнительного капитала, поскольку органично сочетает в себе как страховую защиту на случай проблем со здоровьем и потери трудоспособности — то есть помогает избегать трат на лечение, так и инвестиционную составляющую. Таким образом, НСЖ защищает средства от инфляции благодаря капитализации процентов. Также деньги, вложенные в накопительное страхование, не нужно делить при разводе. Из недостатков НСЖ можно отметить относительно невысокую доходность (до 5%). Чтобы рассчитать, сколько откладывать при помощи накопительного страхования, нужно определить целевую сумму, которую планируется собрать, потом узнать ожидаемую доходность НСЖ у страховой компании и рассчитать ежемесячный взнос, исходя из срока, на который планируете заключить договор. Например, если в течение 12 лет ежегодно откладывать по 120 тыс. рублей, то к моменту завершения действия договора размер выплаты составит 1,4 млн рублей. Также страхователи могут ежегодно получать социальный налоговый вычет через ФНС (13% от уплаченных взносов, но не более 15600 рублей), это также станет дополнительной строкой доходов.

пресс-служба Everia life