Как снизить платежи по кредиту?

Что нужно иметь в виду при оформлении кредита наличными

В жизни многих из нас случаются крупные траты, будь то свадьба, болезнь близкого человека, покупка недвижимости. Мало кто может занять у друзей круглую сумму денег в короткий срок. И тогда ничего не остается, как обратиться за финансовой помощью в банк за кредитом. Но как не разориться на процентах и комиссиях? Делимся маленькими хитростями, как переплатить по кредиту как можно меньше и даже получить от банка вознаграждение. Разбираемся вместе с управляющим воронежским филиалом ПАО «Почта Банк» Олегом Малижонком.

Совет первый. К выбору банка-кредитора подойдите с максимальной ответственностью. Посмотрите рейтинг его активов, изучите требующиеся для заключения договора документы, поинтересуйтесь мнением о банке у его клиентов.

Совет второй. Если стать зарплатным клиентом банка, в котором планируете взять кредит, то ваша ставка по кредиту автоматически снизится. В Почта Банке это в среднем 1 — 3%. Это выгодно.

Совет третий. Ищите акции и специальные предложения от банков. Например, в Почта Банке действует специальная услуга — «Гарантированная ставка». По ней часть выплат по кредиту наличными можно вернуть. Допустим, вы решили отправиться в путешествие и взяли кредит 100 000 рублей на срок 24 месяца по ставке 17,9 %. В этом случае ваш ежемесячный платеж по кредиту будет 5 240 рублей. За подключение услуги «Гарантированная ставка» нужно будет заплатить 4 900 рублей. Если вы погасите кредит вовремя, вам пересчитают кредит по сниженной ставке — 10,9% и вернуть часть переплаты. Таким образом, вы получите возврат — 8 054 рубля. Ваша выгода — 3 154 рубля. Этого хватит на покупку видеорегистратора для автомобиля или комплект для спутникового телевидения.

Совет четвертый. Правильно рассчитайте свою кредитную нагрузку, сравнив ее со своими доходами и расходами, чтобы она была посильной и комфортной. Существует правило: комфортный уровень кредитной нагрузки — это 35% от дохода. Например, ваша зарплата — 30 000 рублей, 35% от этой суммы — это 10 500 рублей. Именно столько вам нужно будет каждый месяц выплачивать банку. Но в любом случае исходите из своей индивидуальной ситуации. Не забывайте о непредвиденных тратах — например, покупке дорогих лекарств или срочном ремонте автомобиля, который может понадобится в любой момент.

Совет пятый. Если вы уже зарегистрировались в Единой биометрической системе (для этого нужно лишь единожды прийти в банк и сдать свои биометрические образцы (изображение лица и запись голоса), то можете оформить кредит даже не выходя из дома. К слову, на сайте Почта Банка подробно расписаны все условия выдачи кредитов, есть кредитный калькулятор, позволяющий до копейки рассчитать ежемесячный платеж и переплату, а оставить заявку на получение кредита можно прямо на сайте.

Совет шестой. У всех из нас бывают черные полосы и форс-мажоры. Если ежемесячный платеж по кредиту стал для вас великоват и вы не успеваете оплатить его в срок, не отчаивайтесь, не прячьтесь от банков, этим вы сделаете себе только хуже, еще и кредитную историю на всю жизнь испортите. Всегда сообщайте своему банку о возникшей проблеме и ищите вместе пути решения ситуации. Банки обычно всегда идут навстречу. В Почта Банке есть услуги «Уменьшаю платеж» или «Меняю дату платежа».

Услуга «Меняю дату платежа» позволяет изменить дату вашей платы по кредиту в промежутке с 1-го по 28-е число не более чем на 15 дней от даты текущего платежа. Услуга подключается бесплатно. Услуга «Уменьшаю платеж» — простое решение снизить размер ежемесячного платежа (начиная со следующего), увеличив срок кредита.